Центробанк с начала 2026 года усилил регулирование микрофинансового рынка, что привело к сокращению числа быстрых займов и росту их средней суммы, сообщает Деловой Петербург. Эти изменения затрагивают микрофинансовые организации (МФО) и влияют на условия кредитования жителей региона.
С 1 июля 2026 года ЦБ ограничил продажу дополнительных услуг, таких как страховые полисы и консультации, реализуемых МФО. С октября вводится новое правило: один заёмщик не сможет иметь более двух займов с предельной стоимостью кредита (ПСК) выше 200% годовых. Это поможет снизить риски, связанные с долговой нагрузкой заемщиков.
Также изменилась методика оценки доходов клиентов — теперь МФО не могут полагаться на непроверенные сведения, а максимальная переплата по займам до года уменьшена со 130% до 100%. Кроме того, если заёмщик отказывается предоставить кредитную историю, его предельная долговая нагрузка автоматически считается равной 100%, что осложняет получение очередных займов.
Текущая ситуация на рынке и последствия новых требований
По данным Центробанка, в первом квартале 2026 года объём выдач микрозаймов снизился на 3% по сравнению с прошлым годом, при этом основное снижение пришлось на потребительские займы — минус 8%. Однако портфель заемных средств вырос на 16%, а доля просроченных долгов в потребительском сегменте достигла 40,2%. Аналитики прогнозируют снижение объёма выдач за первое полугодие 2026 года до 800–900 миллиардов рублей против более триллиона в том же периоде 2025-го.
Руководитель финтех–группы Cyberbird Екатерина Казак ожидает сокращение рынка микрозаймов в целом на 7%, а «до зарплаты» — до 30%. Генеральный директор МФК “КЭШМОТОР” Антон Соловьёв прогнозирует выдачи около 950–980 миллиардов рублей.
Развитие скорингов и новые кредитные продукты
Регуляторные изменения вынуждают МФО ужесточать скоринговые модели, отмечает Олеся Киселёва, глава Lime Credit Group. Средний размер классических займов остаётся стабильным, а рынок POS-займов вырос приблизительно на 30%. МФК “Саммит” за первое полугодие 2026 года показала рост числа выдач в Петербурге, однако средняя сумма выданных займов снизилась.
По словам Андрея Пономарёва из Webbankir, основным драйвером остаются среднесрочные займы на несколько месяцев или год, которые выгодно отличаются более низкой ставкой и большим размером по сравнению с традиционными микрокредитами. Такие займы берут преимущественно те, кто не получил одобрение в банках.
Появляются и новые продукты — например, потребительские микрозаймы, обеспеченные ипотекой, которые предлагают государственные МФО в рамках программ расширения доступности жилья. Фонд микрофинансирования малого и среднего бизнеса Петербурга компанией за первое полугодие выдал займов на 678 миллионов рублей и планирует увеличить выдачи ещё на 1,3 миллиарда.
Перспективы рынка и формирование новой архитектуры
Давление регулятора сохранится: в октябре вступит ограничение на количество дорогих займов у одного клиента. По оценке аналитика Владимира Чернова, часть объёмов перейдёт в более крупные кредиты с рассрочкой и удлинённым сроком, а итоговые выдачи за 2026 год составят 1,6–1,8 триллиона рублей по сравнению с 2 триллионами в 2025 году.
Доцент Финансового университета Ольга Борисова прогнозирует уход с рынка около 15% мелких МФО и укрепление позиций крупных цифровых компаний. Артём Быков из Moneyman добавляет, что увеличится доля МФО, связанных с банками и маркетплейсами — сегодня на них приходится до 60% выдаваемых займов.
Иляна Агеева, шеф‑редактор финансового маркетплейса MZM mickrozaim.ru, подчеркивает, что требование биометрической идентификации станет серьёзным вызовом для небольших игроков. Крупные микрофинансовые компании будут адаптироваться через улучшение скоринга, работу с повторными клиентами и внедрение лимитных продуктов. Рынок ищет не только новые скоринговые модели, но и организационные решения, отмечая тенденцию к консолидации и изменению архитектуры микрофинансового сектора.
