С 1 апреля вступают в силу изменения в регулировании микрозаймов, которые затронут примерно 15 миллионов россиян. По данным издания, спрос на краткосрочные кредиты растёт: число выданных микрозаймов в январе увеличилось примерно на треть по сравнению с прошлым годом, хотя общая сумма задолженности граждан показала снижение. Об этом сообщает ТВ “Санкт-Петербург”.
Главные изменения касаются предельной суммы взыскания, порядка начисления процентов и правил выдачи новых займов. Закон ужесточает защиту заемщиков, одновременно вводя ограничения, которые могут сократить доступность быстрых кредитов.
Предел переплаты и «ограничение состава задолженности»
Ключевая норма — потолок переплаты: кредитор не сможет взыскать с заемщика сумму, превышающую первоначально выданный займ более чем на 100%. То есть при долге в 10 тысяч рублей итоговая выплата не превысит 20 тысяч. Закон также меняет базу для начисления процентов: теперь проценты будут начисляться только на просроченную сумму, а штрафы и пени не будут включаться в новую процентную базу.
«Максимальная сумма, которую кредитор сможет взять с заемщика, не может превышать первоначальную сумму кредита более чем на 100%», — говорится в пояснениях к инициативе.
«Один заём в руки» и период охлаждения
Правило, получившее неофициальное название «один заём в руки», вводится поэтапно. С 1 октября 2026 года будут установлены ограничения на число одновременно действующих микрозаймов, а с 1 апреля 2027-го — запрет на выдачу нового займа до полного погашения предыдущего. Кроме того, для клиентов с высоким уровнем задолженности предусмотрен «период охлаждения»: перед выдачей нового кредита потребуется выдержать паузу не менее трёх дней.
Такие меры призваны пресечь практику «перекредитования», когда новый займ берут, чтобы закрыть старый, при этом перекладывая на себя штрафы и пени и усугубляя долговую нагрузку.
Цифры и контекст
Для сравнения: средние ставки в банковском секторе находятся на уровне примерно 29% годовых, по кредитным картам встречаются предложения от 19% до 60%. В сегменте микрозаймов ставки значительно выше: при обеспечении — порядка 100% годовых, а для краткосрочных необеспеченных займов средняя ставка достигает около 290% годовых.
Чек-лист перед оформлением займа
Эксперты советуют три простых шага, чтобы снизить риск столкнуться с мошенниками или скрытыми платежами:
- Проверить легальность организации. Убедитесь, что компания внесена в официальный реестр микрофинансовых организаций.
- Сравнить полную стоимость кредита (ПСК). Проверьте реальную ПСК в договоре, а не только обещанную менеджером.
- Изучить дополнительные услуги. Обратите внимание на платные опции в договоре — от СМС-информирования до навязанных консультаций, которые увеличивают итоговую сумму.
С 1 апреля рынок микрозаймов может стать более предсказуемым: для заемщиков вводятся ограничения, защищающие от экспоненциального роста долга. Но меры одновременно сузят доступность быстрых кредитов, поэтому финансовые специалисты по-прежнему рекомендуют обращаться к микрозаймам только в исключительных случаях и на короткий срок.
