Госдума намерена обсудить законопроект, ограничивающий внесение больших сумм наличных через банкоматы. Эксперты разбираются, поможет ли это очистить финансовый рынок или создаст новые неудобства для граждан.
5 февраля «Коммерсант» сообщил, что Минфин подготовил инициативу, согласно которой максимальная сумма пополнения банковских счетов и вкладов через банкоматы составит один миллион рублей в месяц.
В ведомстве считают, что этот шаг снизит риски отмывания средств, поступающих незаконным путем. Сейчас в законодательстве отсутствует ограничение на размер наличных, вносимых физлицами, и это якобы позволяет «легализовывать» сомнительные доходы.
Предполагается внести изменения в закон «О банках и банковской деятельности». Проект уже направлен на согласование в Центробанк и Росфинмониторинг. После публикации новый порядок начнет действовать через 180 дней, что даст банкам время обновить IT-системы и регламенты. Кроме этой инициативы, ряд мер по «обелению» экономики планируется принять в Госдуме в первой половине 2026 года.
Однако банкиры отмечают необходимость доработок для самозанятых и индивидуальных предпринимателей. Формально эти категории считаются физлицами, но нередко их обороты превышают миллион рублей в месяц.
«Самоинкассация через банкоматы — обычная практика для ИП, и введение лимита может нарушить их привычные модели работы», — комментирует руководитель блока цифрового бизнеса ТКБ-банка Наталья Базалей.
Кроме того, ограничения ударят по добросовестным гражданам, которые получили крупные суммы от продажи автомобилей или недвижимости. Если у человека есть счета в разных банках, на каждый с привязанным уникальным номером телефона, собрать сумму на одном счете через быстрые переводы не получится. Также запрет создаст трудности для банков с цифровым фокусом, таких как Т-Банк, Яндекс.Банк или Озон.Банк.
«В борьбе с отмыванием выигрывают те меры, которые стимулируют граждан нести деньги в банки, так как безналичные операции легче контролировать. Банк может приостановить транзакцию и запросить подтверждающие документы согласно 115-ФЗ», — отмечает профессор РАНХиГС Алексей Войлуков, подчеркивая, что ограничение может навредить этой задаче.
В то же время, недобросовестные клиенты с «грязными» деньгами могут обойти лимит, используя разные схемы. Руководитель аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст» Олег Абелев отмечает, что законопроект направлен на предотвращение дробления крупных сумм для их легализации через банкоматы.
«Для серьезных операций по отмыванию через банкоматы проходит лишь малая часть средств. Основные каналы — это расчеты через юрлица, криптовалюты, сделки с активами и обменники», — добавляет эксперт.
