Банк России выпустил методические рекомендации для кредитных организаций по проверке происхождения крупных сумм наличных. Речь идет об операциях физических лиц от 5 млн рублей — как о единовременных внесениях, так и о совокупном объеме за месяц.
Как сообщает ТВ Санкт-Петербург, новые ориентиры предназначены для выявления операций, которые заметно отличаются от привычного финансового поведения клиента или не соответствуют логике его хозяйственной деятельности.
В Банке России подчеркивают, что рекомендации затронут узкий круг клиентов. Обычные операции большинства граждан не должны попасть под дополнительное внимание банков только из-за использования наличных.
По оценке доцента факультета государственного управления МГУ и заместителя директора информационно-аналитического центра экономического факультета РУДН Максима Чиркова, проверки вряд ли станут массовыми. Пороговые суммы достаточно высоки, поэтому рядовые финансовые операции останутся вне дополнительного контроля.
Сам по себе рост объема наличных расчетов не считается признаком нарушения. Он может быть связан с расширением экономической активности. Для банка важнее характер операции: повышенное внимание могут вызвать крупные суммы, которые не укладываются в обычную финансовую модель клиента или выглядят экономически необоснованными для его бизнеса.
Новые рекомендации не означают автоматического признания крупной суммы нарушением. Их задача — дать банкам методические ориентиры и обратить внимание на операции, по которым могут потребоваться дополнительные пояснения.
Усиление контроля способно усложнить использование наличности для сокрытия доходов и минимизации налоговых обязательств. При этом эксперт отмечает, что полностью исключить злоупотребления с наличными средствами сложно, однако более тщательная проверка крупных денежных потоков может повысить прозрачность экономики.
Для жителей Санкт-Петербурга ранее приводились данные о росте инвестиционной активности: к началу июля 2026 года брокерские счета имели 2,4 млн жителей города. За год их число увеличилось на 264 тысячи, а объем активов частных инвесторов превысил 1,3 трлн рублей.
